Choisir la bonne néobanque pour gérer ses finances à l’étranger peut parfois s’avérer déroutant. Avec l’essor des services bancaires numériques, deux noms se distinguent : Revolut et N26. Chacune de ces néobanques affiche des atouts spécifiques et des options intéressantes pour les voyageurs. Comment faire la bonne sélection ? De nombreux éléments tels que les frais de change, les conditions de retrait et la simplicité d’utilisation des applications méritent d’être examinés de près pour éclairer ce choix.
Revolut : une approche multidevise pour les globe-trotteurs
Revolut s’est imposée comme un acteur majeur du secteur financier mobile, notamment grâce à son offre avantageuse pour les transactions en devises. Le service propose un compte multidevise, permettant aux utilisateurs de détenir et de gérer plusieurs devises au sein d’un même compte. Cela constitue un atout majeur pour les voyageurs fréquents qui souhaitent limiter les frais liés aux conversions de devises. Par exemple, chacun peut ouvrir un sous-compte pour l’euro, le dollar américain ou encore la livre sterling, facilitant les paiements direct en devises sans avoir recours à un taux de change défavorable.
Les transactions en devises sont souvent réalisées au meilleur taux disponible, qui est celui du marché interbancaire, tant qu’elles sont effectuées pendant la semaine. Toutefois, il est essentiel de garder à l’esprit que des frais peuvent s’appliquer lors des opérations effectuées le week-end. En effet, lorsqu’un utilisateur effectue un retrait ou un paiement en devises pendant ces jours-là, une majoration de 0,5 % peut être appliquée. Ces subtilités expliquent pourquoi il est crucial de planifier une utilisation optimale des fonctions offertes par Revolut.
N26 : la simplicité et l’efficacité au service des voyageurs
N26, de son côté, s’est également fait un nom parmi les néobanques, grâce à sa transparence et à sa facilité d’utilisation. Pour les voyageurs, N26 se classe parmi les favorites, en proposant des retraits gratuits dans l’ensemble de la zone euro. Cela signifie que les utilisateurs peuvent retirer de l’argent sans frais dans divers distributeurs de billets, ce qui représente un avantage indéniable en comparaison avec les banques traditionnelles. La carte N26 se distingue également par sa prise en charge complète des paiements internationaux, sans frais supplémentaires.
Cependant, lorsque les transactions s’effectuent hors de la zone euro, N26 impose des frais de 1,7 % lors des retraits. Ce tarif doit être pris en compte pour ceux qui prévoient de voyager en dehors de l’Europe. En résumé, N26 se présente comme une option attrayante pour ceux qui préfèrent une approche simple et direct, sans avoir à s’inquiéter de la gestion de plusieurs comptes en devises.
Les frais cachés : un élément clé à ne pas négliger
Le rythme croissant de l’utilisation des néobanques a également mis en lumière les frais parfois cachés associés à leurs services. Sur ce point, Revolut est connu pour sa transparence, mais certains utilisateurs rapportent des frais inattendus, notamment lors de l’utilisation de la carte à l’étranger ou pour des conversions de devises exotiques. En revanche, la structure tarifaire de N26 reste relativement simple, avec peu de frais supplémentaires à prévoir.
Il est important de scruter, dans les deux cas, les conditions attachées aux retraits, aux paiements ou même à certaines fonctionnalités supplémentaires comme les cartes virtuelles. Prenons l’exemple de l’expédition de cartes physiques : chez Revolut, des frais de 5,99 € peuvent s’appliquer pour la livraison, tandis que N26 facture 10 €. En matière de transparence sur les coûts, N26 affiche un léger avantage, car elle permet à ses clients de visualiser immédiatement les frais potentiels via son application.
Expérience utilisateur : l’ergonomie des applications
Quand il s’agit d’utiliser une application bancaire, l’expérience utilisateur joue un rôle primordial. Revolut mise sur une interface riche et interactive, mais du coup, le surplus d’informations peut sembler accablant voor certains utilisateurs. N26, avec son approche minimaliste, privilégie une interface claire et intuitive, rendant la navigation fluide pour tous les utilisateurs.
Les notifications en temps réel sur les dépenses constituent également un atout. Les deux néobanques envoient des alertes instantanées lors des transactions, mais l’application de N26 se démarque par ses résumés mensuels et la possibilité de suivre ses dépenses grâce à des catégories prédéfinies. Cela permet aux utilisateurs de mieux gérer leur budget à court terme tout en gardant une vue d’ensemble sur leurs finances.
Les avantages en voyage : assurances et protections
Un autre aspect souvent négligé lorsqu’on compare Revolut et N26 est la couverture d’assurance proposée lors des voyages. Par exemple, Revolut offre des protections additionnelles, comme des assurances pour les retards de vol et les pertes de bagages, disponibles via certaines formules premium. Cela pourrait rassurer ceux qui ont l’habitude de voyager fréquemment.
N26, de son côté, offre également des protections à ses utilisateurs, bien que ses services en matière d’assurances soient moins étoffés que ceux de Revolut. Néanmoins, certains utilisateurs apprécieront la simplicité d’utilisation de N26 lorsqu’il s’agit de signaler un problème ou de faire une réclamation.
Les limites des néobanques : attention aux restrictions
Dans un contexte où les néobanques cartonnent, il est important de ne pas oublier certaines restrictions qui pourraient décevoir. Prenons par exemple le cas des limites de retrait. Pour Revolut, celles-ci varient selon le type de compte souscrit, tandis que N26 impose des plafonds qui sont fixés indépendamment de l’offre. Ainsi, il est vital pour les utilisateurs de bien comprendre ces limitations pour éviter les désagréments, surtout en situation d’urgence à l’étranger.
Un autre point qui mérite d’être abordé est la gestion des comptes. Chez Revolut, les utilisateurs peuvent ouvrir plusieurs sous-comptes, ce qui leur permet de séparer leurs budgets ou de détenir différents types de devises pour des projets spécifiques. N26 se concentre sur une offre plus simple, qui conviendra principalement à ceux qui n’ont pas besoin de cette flexibilité.
Choisir en fonction de ses besoins spécifiques
Pour ceux qui voyagent régulièrement, l’évaluation des frais à l’étranger et des fonctionnalités proposées est primordiale. Revolut pourrait se présenter comme un choix de prédilection pour ceux qui ont besoin de gérer plusieurs devises sans frais excessifs dans des opérations courantes. En revanche, N26 fera la joie de ceux qui souhaitent une solution simple et efficace sans se soucier de la multiplicité des comptes.
En fin de compte, le choix entre ces deux néobanques dépendra profondément des besoins individuels des utilisateurs. La meilleure façon d’optimiser les coûts en voyage concerne une bonne compréhension des frais appliqués, le choix du compte adapté et l’utilisation pragmatique des différentes options offertes par chacune des néobanques.
L’une ou l’autre des options peut convenir à des profils différents. N26 s’impose comme la solution efficace pour des utilisateurs locaux cherchant une simplicité administrative, tandis que Revolut se distingue avec des offres plus diversifiées et adaptées à un public d’internationaux.
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